Poate banca să-mi mărească comisioanele fără acordul meu?

Da — banca poate mări comisioanele contului tău fără să-ți ceară un acord scris, dar nu poate face asta de pe o zi pe alta. Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată o obligă să îți propună modificarea cu cel puțin două luni înainte de data de la care se aplică. Dacă nu ești de acord, ai dreptul să închizi contul gratuit, fără penalități și fără să dai o explicație, până la data intrării în vigoare.

Ce spune legea despre preaviz?

Relația ta cu banca pentru contul curent este, în termeni legali, un contract-cadru. Comisioanele fac parte din condițiile acestui contract, iar modificarea lor urmează o procedură fixă, descrisă la art. 127 alin. (1): modificarea „se propune de prestatorul de servicii de plată […] cu cel puţin două luni înainte de data propusă pentru aplicarea acestora”.

Două consecințe practice:

• Preavizul se calculează până la data de aplicare, nu până la data la care deschizi tu notificarea. O majorare anunțată pe 1 martie nu poate intra în vigoare mai devreme de 1 mai.
• Notificarea trebuie să ajungă pe hârtie sau pe un suport durabil (e-mail, mesaj în aplicația de mobile banking, document în internet banking) — nu este suficient ca banca să actualizeze în tăcere lista de tarife de pe site.

Regula se aplică la orice element al contractului-cadru, nu doar la comisioane: și la condițiile de utilizare a cardului, la plafoane sau la modul de transmitere a informațiilor.

Ce se întâmplă dacă nu răspunzi?

Aici e partea care surprinde cel mai des. Art. 127 alin. (3) permite acceptarea tacită: dacă în contract s-a convenit așa, se consideră că ai acceptat modificările dacă nu notifici banca, înainte de data propusă, că nu le accepți.

În schimb, legea pune o condiție în sarcina băncii: în aceeași notificare, ea trebuie să te informeze (a) că tăcerea ta înseamnă acceptare și (b) că ai dreptul „să denunţe unilateral contractul-cadru fără costuri, cu efect de la data la care s-ar fi aplicat modificările”. O notificare care anunță doar noile tarife, fără aceste două mențiuni, nu respectă textul legii.

Ce poți face concret, în cele două luni

Ce faci	Rezultat	Până când
Nu faci nimic	Noile comisioane se aplică automat	—
Comunici în scris că nu accepți și închizi contul	Contractul încetează gratuit, cu vechile condiții până la final	Înainte de data de aplicare
Negociezi cu banca (pachet diferit, scutire pe criterii de rulaj)	Depinde de ofertă; nu e un drept legal	Oricând
Muți contul la altă bancă	Plățile recurente se transferă prin serviciul gratuit de schimbare a contului	Procedura durează minimum 13 zile lucrătoare — pornește-o din timp

Dacă alegi să pleci, ordinea contează: deschide întâi contul nou și pornește transferul plăților recurente, abia apoi închide-l pe cel vechi. Altfel rămâi fără IBAN activ pentru salariu și facturi.

Te costă ceva închiderea contului?

În contextul unei modificări refuzate, nu — art. 127 alin. (3) spune explicit „fără costuri”.

Independent de acest caz, legea limitează oricum costul renunțării la cont:

• Art. 130: poți denunța unilateral contractul-cadru oricând; dacă s-a convenit o perioadă de notificare, aceasta nu poate depăși 30 de zile.
• Art. 131 alin. (1): pentru un contract pe durată nedeterminată sau pe o durată determinată mai mare de 3 luni, denunțarea este gratuită după expirarea a 3 luni. Înainte de acest termen, un eventual preț trebuie să corespundă costurilor efective ale băncii și să nu te descurajeze să pleci.

Atenție: gratuitatea se referă la operațiunea de închidere, nu te scutește de datorii restante — un descoperit de cont folosit, rate la un card de credit sau comisioane deja facturate rămân de plătit. Vezi și comisioanele uzuale ale unui cont curent, ca să știi ce se încasează până la data închiderii.

Când poate banca schimba ceva imediat, fără preaviz?

Există o excepție importantă, la art. 128 alin. (1). Dobânda și cursul de schimb pot fi modificate imediat și fără nicio notificare prealabilă, în două situații:

1. dreptul este prevăzut în contract, iar modificarea se bazează pe o rată a dobânzii de referință sau pe un curs de schimb de referință convenite acolo (de exemplu un indice de piață);
2. modificarea este mai avantajoasă pentru tine.

Despre o schimbare de dobândă banca te informează ulterior, cu prima ocazie. Regula celor două luni rămâne însă valabilă pentru comisioane — un comision nu este o dobândă, chiar dacă apare pe același extras. Dacă ai dubii despre ce înseamnă fiecare termen, glosarul de termeni bancari explică diferențele.

Cum arată în practică

Notificările reale urmează tiparul din lege. În informarea Raiffeisen Bank privind modificările aplicabile din 26 februarie 2026, banca precizează că poți comunica dezacordul până pe 25 februarie 2026 și că, în lipsa unui răspuns, se consideră că ai acceptat noile condiții; în caz de dezacord, poți „denunța unilateral contractul serviciului vizat […] fără penalități și fără să dai un motiv” (sursa oficială).

Valorile concrete ale comisioanelor diferă de la bancă la bancă și se schimbă des — verifică întotdeauna lista de tarife oficială a băncii tale la data deciziei, nu o valoare citită într-un articol.

Dacă banca nu respectă preavizul sau nu îți menționează dreptul de a renunța gratuit, poți face o reclamație mai întâi la bancă, iar apoi la ANPC. BNR publică, la rândul ei, informații pentru consumatorii de servicii financiare.

Pe scurt

• Banca poate mări comisioanele fără acordul tău explicit, dar numai cu preaviz de minimum două luni (art. 127 din Legea 209/2019).
• Tăcerea înseamnă acceptare, dacă această clauză există în contract — citește notificările, nu le arhiva automat.
• Dacă refuzi, poți închide contul gratuit, cu efect de la data la care s-ar fi aplicat modificările.
• Dobânda și cursul de schimb fac excepție și se pot modifica imediat, dacă se bazează pe un indice de referință convenit sau sunt în favoarea ta.
• Recomandarea practică: pune o alertă în calendar la primirea notificării, compară noul comision cu ce oferă altă bancă și, dacă te muți, deschide contul nou înainte de a-l închide pe cel vechi.